Debt Snowball: Metode Mudah Lunasi Utangmu

Sisters, yang namanya utang (kredit pinjaman, cicilan KPR, atau tagihan rutin) yang diangsur setiap bulan seakan sudah menjadi pola hidup banyak orang. Kalau kamu salah satunya yang masih memiliki utang, mungkin sudah mencoba berbagai jenis cara demi mempermudah hidup kamu, termasuk cara cepat melunasi utang dan segala hal yang berkaitan dengannya.

Coba lunasi dengan metode Debt Snowball aja, yuk!

Sebelumnya, kamu sudah tahu istilah Debt Snowball? Metode ini dipopulerkan oleh, seorang perencana keuangan asal Amerika, Dave Ramsey. Sebuah penelitian dari Harvard Business Review menemukan bahwa metode ini cukup efektif untuk membantu kamu agar terbebas dari utang dan cicilan. Seperti namanya, Snowball berarti bola salju. Untuk membuat bola salju raksasa, maka kamu harus memulai dengan membuat bola salju berukuran kecil dan menggulungnya perlahan hingga menjadi bola salju yang lebih besar.

Yuk, perhatikan step by step berikut ini sambil mencoba dan menghitung di buku catatan kamu!

1. Buat Daftar Utang yang Kamu Miliki

Hal pertama yang harus kamu lakukan adalah membuat daftar utang atau cicilan yang harus kamu bayarkan, buatlah dalam bentuk tabel seperti contoh berikut ini.

Dalam tabel, kamu punya tiga jenis tanggungan utang, yaitu cicilan Kredit Pemilikan Rumah (KPR), pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA), serta cicilan Kartu Kredit. Masing-masing utang tersebut memiliki jumlah total dan jumlah cicilan per bulan yang berbeda-beda. Tuliskan dengan rinci dan dengan jumlah yang nyata, bukan hanya perkiraan. Perincian dalam bentuk tabel, akan memudahkan kamu dalam mengklasifikasikannya.

2. Urutkan Semua Utang dari yang Terendah Hingga Tertinggi

Langkah kedua dalam metode ini adalah mengurutkan susunan daftar utang dari yang memiliki jumlah terendah sampai ke utang yang memiliki jumlah tertinggi.

Jika mengikuti daftar utang yang ada pada langkah pertama, maka susunannya menjadi:

Maka, kamu dapat melihat, cicilan Kartu Kredit ada di urutan nomor 1 karena nominalnya yang rendah yaitu sebesar Rp450.000/bulan. Diikuti dengan KTA di urutan kedua, dan KPR di urutan terakhir karena memiliki nominal yang paling tinggi.

3. Bayar Ekstra untuk Utang Terendah

Maksud dari pembayaran ekstra adalah kamu membayar lebih dari cicilan minimum yang diwajibkan. Perlakuan ini difokuskan untuk utang dengan nominal terendah, yaitu Kartu Kredit.

Dengan metode Debt Snowball, kamu harus melunasi utang Kartu Kredit (utang terendah) terlebih dahulu. Cara mempercepatnya adalah dengan membayar utang tersebut di atas cicilan minimum. Jika cicilan minimum Kartu Kredit kamu adalah sebesar Rp.900.000, maka kamu bisa membayarnya sebesar Rp1.000.000 atau Rp1.200.000 setiap bulannya. Sementara utang-utang lainnya tetap kamu bayar sejumlah cicilan minimum; KTA sejumlah Rp1.000.000 dan KPR sejumlah Rp5.000.000.

Selain memangkas daftar utang dengan cepat, metode ini akan membuat kamu jauh lebih termotivasi untuk melunasi dua utang lainnya.

4. Ulangi 3 Langkah di Atas Sampai Satu Persatu Utang Kamu Lunas

Last but not least, ulangi langkah-langkah di atas sampai utang Kartu Kredit, KTA, dan KPR kamu lunas. Ingatlah untuk memulai dari utang yang nominalnya paling rendah terlebih dahulu.

Jika utang terendah (Kartu Kredit) kamu sudah lunas, kamu bisa beralih melakukan pembayaran ekstra untuk cicilan KTA. Lalu, jika cicilan KTA sudah lunas, kamu bisa fokus pada cicilan KPR yang nominalnya paling besar.

Walaupun metode ini dianggap sebagai metode pelunasan utang yang tepat dan efektif, penggunaannya juga memiliki celah untuk gagal. Misalnya saja, kamu memiliki utang yang nominalnya cukup besar dengan bunga yang besar pula, tapi kamu fokus melunasi utang-utang yang kecil (menggunakan metode ini). Nah, utang tersebut menjadi lebih lama dilunasi sehingga bunganya semakin membengkak. Kalau begini, artinya kamu harus mencari metode lain untuk melunasinya. Inilah yang harus kamu pertimbangkan sebelum mulai menggunakan metode pelunasan utang Debt Snowball.

Tapi, jika semua utang yang kamu miliki berbunga sama (atau tidak terlalu berbeda) antara satu dengan yang lain, metode ini akan menjadi metode terbaik yang harus kamu coba.

Kelebihannya, metode ini sangat cocok bagi kamu yang berorientasi pada hasil, bahkan metode ini dapat mempengaruhi kamu secara psikologis, lho! Sebab, berkurangnya beban utang sedikit demi sedikit akan membuat seseorang menjadi lebih tenang. Sehingga akan timbul semangat baru berupa motivasi dan rasa percaya diri untuk melunasi sisa utang kamu yang lainnya, Sisters.